L'émission "Le Spécialiste" de LFM s'intéresse à la sécurité financière

Pourquoi assurer sa sécurité financière en cas d’invalidité ?

Chaque année plus d’une personne sur mille entre 30 et 40 ans devient invalide suite à un accident ou à une maladie.

Si l’on prend l’exemple d’une personne mariée employée à 100% auprès d’une entreprise, cette dernière pourra compter sur 90% de son revenu si elle devient invalide suite à un accident avec les prestations du 1er pilier, l’assurance invalidité et du 2e pilier la LAA, qui est l’assurance accident des travailleurs.

En revanche, si elle devient invalide suite à une maladie elle pourra compter sur son 1er pilier, l’assurance invalidité et sur son de 2e pilier, ce sera la LPP, sa caisse de pension qui viendra en complément. Par conséquent, en cas d’invalidité suite à une maladie, la couverture pourrait être nettement inférieure à 90% du revenu. De plus sa couverture sera davantage impactée à la baisse si cette personne a effectué un retrait de sa caisse de pension pour acquérir un logement par exemple.

80% des rentes AI sont accordées en raison d’une maladie, c’est pourquoi il est important de connaître ses couvertures. Une analyse avec un spécialiste permet de connaître ses lacunes de prévoyance s’il y en a et, en fonction de ses besoins, définir les prestations à assurer.

Il est important de connaître ses couvertures. Les besoins évoluent en fonction des situations de vie. C’est pourquoi il est préférable de privilégier une solution flexible. A Retraites Populaires, nous proposons la solution de 3e pilier Modulo qui permet une couverture en cas d’invalidité et de décès. Elle peut à tout moment être modifiée en fonction de sa situation personnelle : famille, achat d’une maison. Et, elle permet aussi de mettre de l’argent de côté.

Comment assurer la sécurité financière de mes proches ?

Si nous prenons l’exemple d’une personne mariée, employée à 100%, en cas de décès, ses survivants, donc son épouse touchera des rentes de veuve du 1er et du 2e pilier. Cependant il faut savoir que les rentes touchées en cas de décès suite à un accident ou à une maladie sont différentes. En moyenne les rentes s’élèveront à 55% du revenu du défunt. Par conséquent, si le couple est propriétaire ou s’il a des enfants, cette lacune de revenu peut devenir problématique.

Est-il possible d’améliorer cette sécurité de ses proches ?

Oui, tout d’abord il y a lieu de connaître l’état de ses couvertures en cas de décès versés par le 1er pilier et le 2e pilier. En fonction de sa situation et de ses besoins, cette personne peut assurer un montant unique qui sera versé par une assurance 3e pilier en cas de décès, appelée aussi risque pur. Ce montant servira par exemple à ce que les proches puissent se retourner, amortir la dette de la maison (afin de continuer à y vivre), etc.

Attention tout de même pour les personnes qui sont en concubinage. Ce statut n’est pas reconnu par toutes les assurances sociales. Par exemple, le 1er pilier ne reconnaît pas le concubinage ce qui a pour conséquence qu’aucune prestation ne sera versée au concubin survivant.

Un conseil adapté permet de se protéger contre d’éventuelles pertes de revenus. Retraites Populaires dispose d’une solution de 3e pilier Modulo qui permet une couverture adaptée en cas de décès et en cas d’invalidité. Elle peut à tout moment être modifiée en fonction de sa situation personnelle : concubinage, mariage, achat d’une maison. Et, elle permet aussi de mettre de l’argent de côté.

Modulo

L'offre 3ème pilier de Retraites Populaires. Simple et flexible, elle s'adapte aux différents moments clés de votre vie. Profitez d'un rendement attractif.

En savoir plus

A quel(s) moments et quelle(s) couverture(s) risque choisir ?

Chaque situation est particulière. En effet que l’on soit célibataire, marié, en concubinage, locataire ou propriétaire, nos besoins et nos objectifs seront différents.

Le plus important est de prendre le temps de la réflexion et de se faire conseiller et accompagner à chaque étape de sa vie.

Et pour répondre plus précisément à votre question, dès qu’on débute dans la vie active il faudrait s’en soucier, en tout cas pour l’invalidité. Et lorsqu’on souhaite fonder une famille ou acheter un logement, la question de la protection de sa famille en cas de décès doit se poser.

Chaque situation est unique. Chaque personne a un parcours de vie et des couvertures différentes. Par conséquent, on revient toujours à la même question : comment suis-je couvert en cas d’invalidité et de décès ?

La réponse dépendra de la situation de chaque personne, de chaque famille et de ses besoins, mais oui, dans la majorité des situations, une couverture de risque deviendra indispensable pour se protéger des aléas de la vie ou de protéger ses proches en cas de coup dur. Une protection adaptée et flexible doit être privilégiée car les besoins évoluent avec les situations de vie.

Il faut procéder à une photographie de sa situation actuelle. Que se passe-t-il en cas d’invalidité ? Comment suis-je couvert ? Si je décède comment ma famille est-elle couverte ? Si je suis propriétaire et il m’arrive une invalidité ou un décès, est-ce que ma famille pourra garder la maison ou devra-t-elle la vendre ?

Retraites Populaires propose la solution de 3e pilier Modulo permettant d’avoir une couverture adaptée et flexible en cas de décès et en cas d’invalidité. Modulo est la réponse idéale. Elle permet aussi de mettre de l’argent de côté.

Est-ce que les couvertures risque peuvent être modifiées en cours de route ?

Les prestations du 1er pilier et le 2e pilier ne peuvent pas être modifiées, mais elles sont sujettes à variation en fonction de son activité lucrative, de son revenu ainsi qu’aux modifications légales.

La marge de manœuvre se situe dans le 3e pilier. Les couvertures en cas d’invalidité et en cas de décès peuvent être faites sur mesure, en fonction des besoins de la personne. De plus, pour les prestations en cas de décès il est possible de choisir à qui la prestation sera versée.

Les couvertures de risque, invalidité et décès, peuvent être modifiées à tout moment en cours de contrat. Et, à mon sens, il est essentiel qu’elles puissent être adaptées à chaque situation de vie : mariage, naissance, divorce devenir propriétaire, changement d’emploi, etc.

Il est important de faire un point avec un spécialiste sur ses couvertures à chaque étape de sa vie et à chaque changement important afin que les couvertures soient toujours à jour.

Un conseil adapté afin de définir les éventuelles lacunes. Retraites Populaires dispose d’une solution de 3e pilier Modulo permettant d’avoir une couverture adaptée en cas de décès et en cas d’invalidité. Elle peut à tout moment être modifiée en fonction de sa situation personnelle : concubinage, mariage, achat d’une maison. Elle permet aussi de mettre de l’argent de côté.

A quelle protection dois-je penser si je deviens propriétaire ?

Souvent l’achat immobilier est un projet réalisé à deux. Il est alors important de se poser la question si une diminution de son revenu suite à une invalidité permettra de continuer à amortir et à rembourser la dette ? Est-ce que la suppression d’un des 2 revenus suite à un décès permettra de conserver le bien immobilier ?

Tout d’abord il faudrait effectuer une photographie de sa situation actuelle. Que se passe-t-il en cas d’invalidité comment suis-je couvert ? Si je décède comment ma famille est-elle couverte ?

Il est important de faire un point avec un spécialiste sur ses couvertures à chaque étape de sa vie et particulièrement lors de l’achat d’un bien immobilier afin que les couvertures soient en adéquation avec la situation.

Retraites Populaires propose la solution de 3e pilier Modulo permettant de combler la lacune de revenu en cas d’invalidité et assurer un capital en cas de décès qui permettra à la famille de continuer à vivre sous le même toit. De plus, la solution proposée est flexible et pourra s’adapter à l’évolution des besoins.  Elle permet aussi de mettre de l’argent de côté.