Comment se préparer à la retraite?

Clarifier votre projet de vie à la retraite 
Envisagez-vous un tour du monde ou d’emménager dans un logement plus petit ? Ces questions sont importantes et peuvent orienter vos décisions de préparation à la retraite. C'est pourquoi il est judicieux de les clarifier dès 50 ans.

Dresser l’inventaire de votre patrimoine et de vos engagements
Mettre en balance vos actifs (comptes bancaires, biens immobiliers, portefeuille de titres, assurances vie) avec vos passifs (hypothèques, crédits privés, autres dettes) vous permet de constituer un inventaire de votre patrimoine. C’est une étape importante en vue de planifier votre avenir.

Etablir un budget pour la retraite
Etablir un budget de vos dépenses, en anticipant vos besoins et envies futurs, vous aidera à vous fixer un objectif d’épargne pour ces prochaines années.

Demander un extrait AVS
Vous pouvez demander un extrait de votre 1er pilier ou encore mieux une estimation de votre rente, pour repérer les éventuelles lacunes de cotisation. 

Obtenir une vue d’ensemble de votre 2ème pilier
Vous pouvez demander des projections à votre caisse de pension pour une retraite anticipée ou à l’âge de référence AVS de 65 ans ainsi que les possibilités que vous avez pour améliorer vos revenus à la retraite. Ces prestations seront-elles suffisantes ? Il est encore temps de combler certaines lacunes.

Epargner, compléter la prévoyance
Ayant identifié vos charges, vos revenus et la situation patrimoniale dans son ensemble, vous pourrez mettre en place des mesures afin d’épargner et d’améliorer votre prévoyance par exemple par des rachats d’années de cotisations auprès de votre caisse de pension ou par votre 3e pilier. 

Penser à définir l’âge de votre départ à la retraite 
Envisagez-vous une retraite ordinaire ou anticipée ? C'est le bon moment pour mettre à plat vos envies et vérifier si vous pouvez prendre une retraite anticipée ou au contraire prolonger votre délai. Il faut tenir compte qu’un départ précoce à la retraite nécessite une planification spécifique en amont.

Se renseigner sur les choix du 2ᵉ pilier 
Faut-il plutôt opter pour la rente, le capital ou une combinaison des deux ? Chaque option présente des avantages et des inconvénients qui méritent d’être soigneusement évalués, sachant que cette décision, une fois prise, est définitive. Votre situation familiale, financière, votre état de santé ou encore la fiscalité sont autant d'éléments qui peuvent entrer en compte dans cette décision. Il est important de considérer l'ensemble de votre situation de prévoyance et patrimoniale avant de vous décider.

Contrôler les délais d’annonce auprès de la caisse de pension
Il est essentiel d’informer votre caisse de pension du choix du vos prestations de retraite dans les délais prévus par le règlement, en général entre 1 et 12 mois à l’avance. C’est également le dernier moment pour bien planifier les rachats d’années de cotisations auprès de votre caisse de pension. Un rachat d’années de cotisations effectué moins de 3 ans avant votre retraite peut vous contraindre à renoncer à toute prestation sous forme de capital. Le non-respect des délais peut limiter vos choix à la retraite.

Planifier au mieux l'échéance de vos prestations de 3e pilier
Contrôler l’échéance de vos polices d’assurance vie et/ou comptes 3e pilier afin de répartir au mieux les remboursements de ces prestations selon vos besoins, en particulier pour combler vos revenus en période de retraite anticipée.

Réfléchir à votre situation de logement 
Cette étape permet d'évaluer si votre logement actuel est adapté pour votre future retraite, en tenant compte de l’accessibilité, des coûts et de l’entretien. Pensez à long terme : rester, déménager, vendre ou adapter votre logement. Cette réflexion influence directement votre budget et votre qualité de vie. Pensez également à approcher votre établissement hypothécaire afin de vérifier votre capacité à tenir les charges à la retraite.

Clarifier votre stratégie patrimoniale 
Définissez comment vous souhaitez transmettre votre patrimoine en tenant compte des aspects fiscaux et légaux. Rédigez un testament si nécessaire et informez vos proches de vos intentions. Une stratégie claire évite les conflits et facilite la succession.

Faire établir une planification financière détaillée
Faites un point complet sur vos revenus, dépenses, avoirs et dettes en vue de la retraite. Une planification financière vous aide à anticiper vos besoins et à ajuster votre budget. Elle permet aussi d’identifier d’éventuels manques à combler ou excédents à valoriser.

Annoncer la date de votre retraite à votre employeur
Il est important de notifier officiellement votre employeur de votre date de départ à la retraite, en respectant les délais prévus par votre contrat de travail, et ce idéalement plusieurs mois à l’avance. Cette annonce permet d’organiser la relève et les démarches administratives. Elle marque aussi symboliquement le début de votre transition vers une nouvelle étape de vie.

Déposer la demande de rente AVS
La demande de rente AVS doit être déposée environ 3 à 6 mois avant l’âge légal de la retraite. Remplissez soigneusement le formulaire et joignez tous les justificatifs requis. Un dépôt dans les délais assure le versement ponctuel de votre rente.

Contrôler les décisions AVS et LPP reçues
Lisez attentivement les décisions de rente AVS et LPP dès leur réception pour vérifier les montants, les dates et les données personnelles. En cas d’erreur, réagissez rapidement en contactant les organismes concernés. Un contrôle rigoureux garantit un revenu conforme à vos droits.

Souscrire une assurance‑accidents privée
Votre employeur ne couvre plus le risque d’accidents après votre départ à la retraite. Vous pouvez informer votre assureur maladie d’ajouter la couverture accident dans votre contrat ce qui permet de garantir une prise en charge des frais médicaux. Assurez-vous de bien comprendre les conditions et les options disponibles pour adapter la couverture à vos besoins spécifiques.