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Quelles actions peut-on entreprendre pour disposer de revenus suffisants lors d'un départ en retraite?
Augmenter ses revenus en effectuant un rachat dans sa caisse de pension
Si le règlement de prévoyance de votre caisse de pension le permet, vous avez la possibilité d’effectuer des rachats, soit d’effectuer des versements supplémentaires dans votre caisse de pension pour augmenter le capital dont vous disposerez à la retraite.
Un rachat d'années correspond à un versement volontaire financé par la personne assurée pour combler tout ou partie de sa lacune de prévoyance professionnelle et d'optimiser ainsi son 2ème pilier.
Avant d’effectuer un rachat, il est nécessaire de demander à son institution de prévoyance le montant maximal qui peut être racheté. Le montant racheté viendra s’ajouter au capital épargné dans la caisse de pension et augmentera ainsi la rente qui sera versée à la retraite.
Le montant versé dans la caisse de pension sera, en principe, déduit des revenus et ne sera plus considéré comme fortune. Il permettra ainsi de réaliser une économie d’impôts substantielle l’année où le rachat a été effectué. Il est, toutefois, requis de noter que des règles spéciales s’appliquent en cas de rachat effectué dans les trois ans avant le versement d’un capital par la caisse de pension.
Si vous êtes assuré-e en prévoyance professionnelle auprès de Retraites Populaires, vous pouvez consulter la procédure de rachat ici.
Augmenter ses revenus par le biais d’un 3ème pilier
En matière de 3ème pilier, l’idéal est d’épargner chaque année selon ses possibilités, et ce jusqu’au départ en retraite.
Pour les personnes ayant une activité lucrative, il est conseillé d’opter pour un pilier 3A (aussi appelé 3ème pilier lié). Le montant versé chaque année permet non seulement de se constituer un capital pour la retraite, mais également de réaliser des économies d’impôts, puisque fiscalement, la somme versée est déduite des revenus et sort de la fortune.
Lors du départ à la retraite, un impôt unique et séparé des autres revenus est prélevé sur le capital qui sera versé.
Le montant pouvant être versé annuellement sur un 3ème pilier A est par contre plafonné. Pour les personnes versant déjà le maximum autorisé et disposant d’un capital, il est tout de même possible d’améliorer ses revenus à la retraite en souscrivant par exemple à un produit de 3ème pilier B (aussi appelé 3ème pilier libre) qui offre une rente ou un capital à la retraite.
