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Que choisir entre la rente ou le capital ? Tel est le dilemme qui se présente devant les salariés suisses, à l’âge de la retraite, concernant leur 2ème pilier. Ce choix a des implications significatives sur leur sécurité financière future, y compris des considérations fiscales importantes.
Milko Mantero, conseiller et responsable d'agence à Retraites Populaires
Le 24 Heures par le 3 septembre 2025
Opter pour la rente signifie recevoir un revenu régulier à vie. L'un des principaux avantages est la sécurité: la rente assure un revenu stable, ce qui est particulièrement rassurant pour ceux qui craignent de vivre plus longtemps que leurs économies. Sur le plan fiscal, la rente est considérée comme un revenu imposable. Elle est soumise à l'impôt sur le revenu, ce qui peut affecter le montant net perçu.
Cependant, la rente présente aussi des inconvénients. Une fois le choix fait, il est irréversible. De plus, en cas de décès prématuré, mis à part le conjoint, les héritiers ne bénéficient généralement pas du capital restant.
Choisir le capital permet de percevoir l'intégralité des économies accumulées en une seule fois. Cela offre une flexibilité accrue pour gérer ses finances, investir ou faire des achats importants.
Fiscalement, le retrait du capital est soumis à un impôt unique, à un taux réduit, ce qui peut être avantageux par rapport à l'imposition de la rente année après année. Cependant, il est crucial de planifier cet aspect pour éviter des cumuls et une charge fiscale excessive.
Cette option comporte certains risques. La gestion du capital nécessite des compétences financières pour éviter de le dilapider. De plus, il y a le risque de vivre plus longtemps que prévu et de manquer de fonds à un âge avancé.
Une troisième option se présente : faire un mix entre les deux. Ce choix dépend, toutefois, de divers facteurs, notamment la santé, l'espérance de vie, la tolérance au risque, la situation familiale et les considérations fiscales. Il est judicieux de consulter un conseiller financier pour évaluer la meilleure option en fonction de sa situation personnelle.
